Ипотека жилья развилась в нашей стране недавно. В мире таким инструментом пользуются более 50 лет, но у нас – около 15. За это время люди привыкли к термину. Однако немногие могут рассказать о специфике отдельных видов ипотечного кредитования.
Попробуем внести ясность. Сегодня практически каждый застройщик, каждый банк предлагают свои схемы. Они отличаются сроками и, самое главное, типами погашения. Так какой договор выгодней подписывать?
Для этого надо представлять систему ипотечного кредитования и способов погашения ипотеки. На сегодня их два: обычная ипотека и аннуитетная. В первом случае, уже с начальных выплат гасится основная часть кредита (тело кредита) и выплачиваются проценты на непогашенную часть. Соответственно, на начальном этапе сумма выплат больше, чем в последние годы и месяцы погашения.
Многие банки предлагают пойти другим путём – прописать в договоре кредитования аннуитетную схему погашения. В таком случае ежемесячные выплаты постоянны на протяжении всего периода кредитования. Но, структура выплат иная: на начальном этапе в основном выплачиваются проценты и в меньшей мере тело кредита. И по мере уменьшения основной части, доля процентных выплат уменьшается. Смысл аннуитета – перенос погашения тела кредита на поздний срок. Плюсом является одинаковая сумма выплат. Минусом – большая переплата по сравнению с обычной ипотекой.
Таким образом, если вы уверены в своих доходах и не хотите переплачивать кредитору лишних денег, стоит настаивать на обычной схеме заключения договора. Если же доход у ват не так велик и первый взнос стал серьёзным ударом по бюджету, то возможно стоит задуматься об аннуитете. Да, за срок кредитования в сумме заплатите больше. Но, эти выплаты равномерной нагрузкой лягут на ваш бюджет. И вы будете более мобильны при планировании своих трат.
Дата публикации: 31.01.2013, 16:12