Пути развития рынка банковских услуг на Украине

Процесс формирования рыночных отношений в экономике Украины постепенно выявляет значительный рост спроса на услуги учреждений кредитной системы как со стороны субъектов предпринимательской деятельности, так и со стороны физический лиц. Современные особенности организации бизнеса определяют потребности предприятий не только в традиционном кредитно-расчетном банковском обслуживании, а и в значительно более широком спектре разных услуг коммерческих банков, способных обеспечить оптимальные условия для эффективного, прибыльного хозяйствования своих клиентов.Относительно самых банковских учреждений, то потребность в расширении диапазона их операций объективно вытекает из условий конкурентного среды, которой постепенно составляется на отечественном рынке. Кроме того, в условиях кризисных явлений в экономике страны, убыли производства, инфляции традиционные кредитные операции банков несостоятельны обеспечить им надлежащий уровень прибыльности, которая углубляет тенденции к универсализации банковского дела и создания полноценного рынка банковских услуг.Активное развитие и расширения сфер деятельности банков требует очерчивания приоритетных направлений внедрения новых услуг, на которых должны быть сконцентрированы усилия.Среди них можно отметить: трастовые операции; консультационно-информационные услуги; вспомогательные операции, связанные с обеспечением хозяйственной деятельности клиентов; усовершенствование традиционных банковских услуг, прежде всего депозитнопссудных.В Украине среди перспективных направлений функционирования коммерческих банков особое место может принадлежать трастовым операциям, которые предусматривают управление имуществом и выполнение других услуг в интересах и по доверенности клиента на правах его доверенного лица. При осуществлении трастовых операций банк на основании заключенного договора или по завещанию приобретает соответствующие права и выступает распорядителем определенного имущества в пользу доверителя или третьего лица.В промышленно развитых странах трастовые услуги уже давно занимают одно из руководящих мест среди широкого набора операций, которые осуществляют коммерческие банки. Развитие этого вида услуг было обусловленный потребностями предприятий и домашних хозяйств в правильном распоряжении их средствами, передачи их другим лицам, оптимальном управлении рисками при осуществлении разных финансовых операций, а также обстоятельствами, которые требуют определенного опыта и профессиональных знаний, необходимых для нормального управления имуществом. И хотя предоставления трастовых услуг может осуществляться специализированными компаниями и страховыми фирмами, однако коммерческие банки, которые имеют значительный опыт и широкие возможности из выполнения таких функций, как учет операций, хранение ценностей в сейфах, депозитные операции, финансовый анализ и принятия решений, занимают, безусловно, лидирующие позиции в данном сегменте рынка. При этом трастовые услуги могут предоставляться как физическим, так и юридическим лицам.Трастовые операции банков для физический лиц включают: 1) распоряжение наследством на основании завещания (выявление и сбор всех активов наследства, обеспечение их сохранения, уплата налогов, долгов и административных расходов, распределение имущества между наследниками); 2) управление имуществом клиента по доверенности (хранение доверенного имущества и средств, инвестирование их в разные виды активов, распоряжение полученными доходами и основной суммой в пользу доверителя); 3) агентские услуги (сохранение ценностей, аренда сейфов, управление активами за указаниями клиента); 4) опекунство и обеспечения сохранения имущества недееспособных лиц, в том числе несовершеннолетних наследников.Важное место в трастовой деятельности коммерческих банков развитых стран принадлежит также обслуживанию юридических лиц, для которых банки могут: во-первых, распоряжаться активами ( прежде всего портфелями ценных бумаг предприятий, заставленным имуществом, под которое выпускаются облигации, а также средствами пенсионных фондов частных компаний); во-вторых, осуществлять агентские операции, которые предусматривают выплату дивидендов за акциями корпораций, процентов за облигациями, хранение акций с передоверенным правом голоса; в-третьих, временно управлять делами предприятия в разе его реорганизации или банкротства.В Украине развитие трастовых услуг коммерческих банков по ра ссмотренным направлениям пока что сдерживается из-за отсутствия надлежащей законодательной базы, которая бы регламентировала банковскую деятельность в соответствующих сферах. Имеющиеся недостатки действующего законодательства, которое должны регулировать отношения доверительной собственности, существенно ограничивают возможности банков в осуществлении трастовых операций, не- содействуя активному развитию этого сегменту рынка банковских услуг. Поэтому на сегодня как перспективное направление организации трастовых услуг в нашей стране можно выделить операции с ценными бумагами по доверенности клиентов. Этот вид услуг может стать основой для дальнейшего развития других типов трастовых операций по мере становления рыночных отношений и создание надлежащей правовой базы для осуществления операций по управлению имуществом по доверенности.